¿Puedo cobrar el CPP de forma retroactiva? La regla de 11 meses

La regla de 11 meses para los pagos retroactivos del CPP

Usted puede cobrar la pensión de jubilación del CPP de forma retroactiva solo cuando la solicita después de cumplir 65 años. En ese caso, puede pedir a Service Canada una fecha de inicio de hasta 11 meses antes del mes en que recibió su solicitud. La fecha de inicio nunca puede ser anterior al mes siguiente a su cumpleaños 65.

Los dos límites se aplican a la vez, y gana el que da el mes más tardío. A quien presenta la solicitud a los 70 años y medio lo limita la regla de los 11 meses. A quien la presenta a los 65 años y unos pocos meses lo limita el mes siguiente a su cumpleaños.

La retroactividad no es automática. Usted elige la fecha de inicio en la solicitud. Si no pide una fecha de inicio anterior, puede perder meses que tenía derecho a reclamar.

¿Puedo recibir pagos retroactivos del CPP antes de los 65 años?

No. Si usted presenta la solicitud a los 65 años o antes, la regla de Service Canada es sencilla: no hay retroactividad. Una persona que cumplió 62 años el año pasado y recién ahora presenta la solicitud no puede cobrar los meses transcurridos desde entonces.

Antes de los 65 años, la lección es presentar la solicitud antes del mes en que quiere que empiecen los pagos. Si piensa cobrar el CPP a los 60 años, envíe la solicitud unos meses antes del mes que busca para no perder nada mientras se procesa. Cada mes que empiece antes de los 65 años reduce la pensión un 0.6%, hasta un 36% a los 60 años.

Hasta cuándo puede pagarse el CPP retroactivo: un ejemplo práctico

Tomemos a alguien nacido en agosto de 1960. Cumplió 65 años en agosto de 2025, pero Service Canada no recibió su solicitud hasta mayo de 2026.

• El límite de 11 meses permitiría empezar desde junio de 2025.
• El límite del cumpleaños no permite nada antes de septiembre de 2025, el mes siguiente a cumplir 65 años.
• Gana el más tardío de los dos, así que la fecha de inicio más temprana es septiembre de 2025.

Una vez aprobada, los meses desde septiembre de 2025 hasta que empiezan los depósitos regulares se pagan en una suma global. Después, la pensión llega en las fechas de pago del CPP habituales.

¿Le conviene el pago retroactivo o una fecha de inicio posterior?

El pago retroactivo no es dinero gratis. Su pensión aumenta un 0.7% por cada mes que empiece después de los 65 años, hasta un 42% a los 70. Elegir una fecha de inicio retroactiva significa empezar a una edad más temprana, así que el monto mensual de por vida es menor que si empezara ahora.

En este ejemplo, la opción retroactiva paga unos $77 menos al mes de por vida. Esa diferencia mensual tardaría unos 156 meses, es decir, 13 años, en consumir la suma global de $12,001, lo que lleva a cerca de los 80 años. Las personas con mala salud, o que necesitan el dinero ahora, suelen preferir la suma global. Quienes esperan una jubilación larga pueden preferir el monto mensual más alto.

Las fechas de inicio también influyen en la Seguridad de la Vejez (OAS) y el Suplemento de Ingreso Garantizado (GIS). Antes de decidir, lea ¿puedo cobrar el CPP y la OAS al mismo tiempo?.

Cómo llegan los pagos retroactivos del CPP

1. Presente la solicitud en línea en My Service Canada Account o en papel, e indique la fecha de inicio retroactiva que desea.
2. Service Canada revisa la solicitud y le envía una carta de decisión con su fecha de inicio y su monto mensual.
3. Los meses atrasados se le pagan en una suma global.
4. Los pagos mensuales regulares siguen según el calendario del CPP. Las fechas restantes de 2026 son el 28 de octubre, el 26 de noviembre y el 22 de diciembre; las fechas de 2027 aún no se han anunciado.
5. Si no está de acuerdo con la fecha de inicio de la decisión, debe pedir una revisión por escrito dentro de los 90 días siguientes a recibir la carta.

Verifique que los datos de su depósito directo estén correctos antes de que se envíe la suma global. Nuestra guía sobre el depósito directo del CPP explica cómo actualizarlos.

Impuestos sobre una suma global retroactiva del CPP

Una suma global retroactiva paga impuestos, y no se le retiene impuesto a menos que usted haya pedido retenciones. Se declara en el año en que la recibe, en la casilla 20 del formulario T4A(P) de ese año, en la línea 11400.

Si $300 o más de la suma global corresponden a años anteriores, la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) calculará el impuesto como si esas partes se hubieran recibido en los años a los que pertenecen, siempre que eso le dé una cuenta menor. Guarde la carta de Service Canada que desglosa el pago por año y adjúntela si el desglose no aparece en el formulario. Hay más información sobre cómo declararlo en ¿el CPP paga impuestos?.