CPP 60岁开始领：退休金会小多少，什么时候才划算

我60岁可以领 CPP 吗？

可以。只要您做过至少一次有效供款，CPP 退休金就可以从60岁到70岁之间的任何一个月开始。60岁开始是一个永久性的选择：减幅会终身保留，并不会在您满65岁时消失，除非您在首次付款后12个月内取消退休金。

规则很简单。退休金开始的时间每早于您65岁生日一个月，就减0.6%，一年就是7.2%。在满60岁后的次月开始，意味着减到最多的36%。

60岁领 CPP 有多少钱？实算一遍

下面的表格把官方的百分比套用在2026年的两个参照数字上：65岁的最高退休金$1,507.65，以及2026年7月65岁新领取者的平均退休金$858.34。您自己的数字会不一样，但百分比对每个人都相同。截至2026年10月22日，Service Canada 尚未公布2027年的金额；公布之后，下面的百分比仍然不变。

这张表有一点要注意：它假设供款不变。现实中，60岁就不工作的人不会再有新的供款，而继续工作的人会往自己的记录里添加供款。您的 My Service Canada Account 里的估算，会按您真实的供款历史显示每一个开始年龄对应的金额。

把 CPP 推迟到70岁：每月加0.7%

65岁之后每多等一个月，退休金就提高0.7%，一年是8.4%，到70岁时增幅最多为42%。70岁以后不再增加，所以再等下去没有意义。

如果您在65岁之后才申请，而本意并不是要推迟，可以要求最多11个月的补发款项，但绝不会补到65岁生日次月之前的月份。提前开始则没有补发这个选项：打算60岁开始领的退休金，必须及时提出申请。细节见我们的CPP 补发款项页面。

回本年龄：等待什么时候能追上

回本年龄是指较晚开始、金额较大的退休金，累计发出的总额追上较早开始、金额较小的那一种的时间点。下面的简单算术没有考虑通胀调整、税款和投资回报，所以请把它当作粗略参考，而不是建议。

把第一行算一遍。60岁开始领，在60个月里每月拿到65岁金额的0.64，相当于先领到了38.4个月的全额退休金。等待则从65岁起每月多出0.36，所以大约需要107个月、将近九年才能追平。

回本只是其中一个角度。健康状况、其他储蓄、日后可能需要遗属抚恤金的配偶，以及您是否还有工作收入，全都有影响。本页提供的是一般性信息，不是针对个人的财务建议。

CPP 60岁开始领，同时继续工作

您可以60岁开始领 CPP 并继续工作。退休金不会因为您有工作收入而被减少。

• 65岁以下，您必须继续就自己的收入缴纳 CPP 供款。
• 65岁至70岁之间，供款是可选的。想停止供款的雇员要向雇主提交 CPT30表（Election to Stop Contributing to the Canada Pension Plan, or Revocation of a Prior Election，即停止向加拿大退休金计划供款或撤销先前选择的申报表）。
• 在领取退休金期间，您每供款一年，就挣到一份退休后福利（post-retirement benefit），会在次年加进您的款项里。2026年65岁的退休后福利最高为每月$54.69。
• 所有人的供款在70岁都会停止。

CPP 退休金算作应税收入，如果您还在领工资，这一点很重要。我们的CPP 要交税吗指南说明了 T4A(P)表，以及怎样让对方预扣税款。

哪些人往往会考虑60岁领 CPP

没有唯一正确的答案，但有些情况会明显偏向某一边。下面是常见的考虑因素，不是规定。

• 提前开始更常见的情形是：您已经不工作而需要收入，健康方面有较大顾虑，或者没有其他储蓄来撑过到65岁之间的这几年。
• 等待更常见的情形是：您还在挣钱，有储蓄可以动用，预计退休生活会很长，或者希望给在世的配偶留下一笔更大的、随通胀调整的退休金。
• 无论您什么时候开始领，您的配偶或同居伴侣以及子女日后都可能符合遗属福利和子女福利的条件，您的遗产也可能符合一次性CPP 死亡福利金的条件。

不管您怎么选，退休金都会在每月月底前后的常规CPP 发放日期到账。

60岁领 CPP 怎么申请？

1. 先定下您希望从哪个月开始领。最早是满60岁后的次月；65岁之前开始的退休金没有补发，所以申请晚了，开始领的时间也会推后。
2. 最早可以在该月之前12个月申请。Service Canada 建议尽早申请，以便退休金按您选定的日期开始发放。
3. 在 My Service Canada Account 的 Canada Pension Plan 栏目里在线申请。Service Canada 表示，决定会在28天内以邮件寄出。
4. 也可以邮寄ISP1000表，Application for a Canada Pension Plan Retirement Pension（加拿大退休金计划退休金申请表）。纸质申请最长可能要120天，在加拿大境外申请的人必须用纸质表格。

开始领之后改变主意怎么办

Service Canada 表示，您可以在首次付款后12个月内取消 CPP 退休金。取消要写信邮寄给 Service Canada，信中写明您的全名、社会保险号（SIN）、出生日期、邮寄地址和电话号码，明确表示您要取消退休金，注明开始付款的日期（如果知道），并签名、写上日期。寄出之前，请先向 Service Canada 问清楚需要退还多少钱。